Банки откажут в переводах нелегальным обменникам с 1 июля 2027 года

Статья 21 закона 282-ФЗ не блокирует сайты. Она отрезает нелегальные сервисы от денег: банк обязан отказать клиенту в переводе, если получатель организует обращение цифровой валюты без права на это. По части 2 статьи 56 закона эта норма вступает в силу с 1 июля 2027 года.

Для человека это значит, что платёж такому сервису не пройдёт, а банк сразу сообщит об отказе. Для компании это значит, что без записи в реестре Банка России приём денег от российских клиентов за операции с цифровой валютой закрывается.

Кого закон считает нелегальным получателем

В законе такой получатель называется неуполномоченный получатель. По части 1 статьи 21 закона 282-ФЗ это тот, кто ведёт деятельность по организации обращения цифровых валют, но не является лицом, организующим это обращение.

Кто вправе организовывать обращение, перечисляет часть 3 статьи 1: лица из статей с 14 по 18 закона и клиринговые организации. Это организатор торговли, брокер, доверительный управляющий, цифровой депозитарий и организация, осуществляющая обмен цифровых валют. Часть 3 статьи 1 вступает в силу в тот же день, что и статья 21, с 1 июля 2027 года.

Обменник по части 1 статьи 18 систематически покупает и продаёт цифровую валюту от своего имени и за свой счёт. Систематичность по части 2 той же статьи означает две или более сделки за месяц на сумму больше 3,5 миллиона рублей. Заниматься этим вправе только организация из реестра Банка России.

Под запрет попадают переводы в пользу российских компаний и индивидуальных предпринимателей, иностранцев и лиц без гражданства, которые ведут предпринимательскую деятельность, а также иностранных компаний и организаций.

Какие переводы банк обязан остановить

Для отказа по части 1 достаточно подозрения банка: закон говорит именно о подозрениях, а не о доказанном нарушении.

Откуда банк знает, кто нелегальный

Сведения идут в обе стороны:

1. Выявление. Меры по выявлению нелегальных получателей банк принимает в порядке, который установлен его внутренними документами (часть 1 статьи 21).
2. Сообщение в Банк России. Сведения о выявленных получателях банки направляют в Банк России. Сроки, форму и порядок может установить Банк России (часть 3).
3. Сведения от Банка России. Банк России направляет банкам сведения об иностранных поставщиках платёжных услуг, которые проводят платежи резидентов в пользу нелегальных получателей (часть 4). Порядок устанавливает Банк России.

Так перекрывается и прямой платёж, и платёж через зарубежного посредника.

Что это значит для человека

• Отказ. Банк отказывает в совершении операции и по части 7 статьи 21 незамедлительно уведомляет клиента способом, который указан в договоре с ним.
• Карты. Отказ распространяется на перевод картой получателю за границей, если банк видит по коду операции или по сведениям о получателе, что это нелегальный сервис или его платёжный посредник.
• Ответственность. Обязанность лежит на банке: статья 21 адресована банкам и филиалам иностранных банков. Ответственности для плательщика она не устанавливает.
• Безналичные деньги. По части 17 статьи 1 требования закона 282-ФЗ не распространяются на обращение безналичных и электронных денежных средств, кроме статьи 21. Она единственная в законе прямо касается обычных банковских переводов.

Практический вывод простой: покупать и продавать цифровую валюту стоит у организации из реестра. Как её найти, разобрано на странице о реестрах, а чем отличаются обменник, брокер и банк, на отдельной странице.

Что это значит для компании

Если компания получает деньги от резидентов и банк заподозрит в ней нелегальную организацию обращения цифровой валюты, переводы ей будут отклоняться, а сведения о ней уйдут в Банк России. Это касается и зарубежных платёжных сервисов, через которые такие деньги принимаются.

Часть 8 статьи 21 называет три случая, когда обязанность отказать не возникает:

1. Операция идёт по внешнеторговому договору: для его заключения, исполнения, прекращения или обеспечения обязательств по нему. По части 8 статьи 1 исключение действует и для резидента, который выступает агентом, комиссионером или поверенным стороны такого договора.
2. Операция совершается по поручению организации, осуществляющей обмен цифровых валют.
3. Операция совершается по поручению брокера или доверительного управляющего в случаях, которые Банк России установит по частям 7 и 8 статьи 34. Это сделки на иностранных организованных торгах и сделки с лицами, не названными в законе, в том числе с нерезидентами.

Для компании, которая сейчас работает с цифровой валютой без статуса, срок понятен: до 1 июля 2027 года нужно оказаться в реестре Банка России или перестать принимать платежи за такие операции.

Дата редакции: 23 октября 2026 года. Материал справочный и не заменяет юридическую консультацию.